美國寵物保險 - 狗

圖文好讀版
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本篇非專業文純分享

很多人都知道美國寵物醫療費高得不像話,有美國朋友對我說,養寵物是被視為"Luxury"
,光是結紮就動輒美金200-450(若是在收容所領養的寵物則例外,可以由補助處理),掛號
費30-60不等,更不用說平時大小病,意外傷害如踢魯前幾天被狗攻擊,脖子上釘出的三個
洞就花了美金800清創縫合,也曾聽過有朋友花費高達2萬鎂在救生病的貓,據稱因此很多
美國飼主在寵物臨終或者重大傷害的況下都選擇放棄救援(別忘記安樂也要錢錢啊...),
如果沒有保險真的有隨時傾家蕩產的風險

曾經在於保險上猶豫了許久(因為本人自己都沒幫自己保狗保什麼啊!!),也看過不少人認
為一個月自己多存幾百塊當寵物傷病的基金會比較省的說法,所以遲遲沒有動手,一直到
踢魯出意外才深深省思了這件事情而且歐巴馬方案上路逼得全民都要保健康險,我也保了
,加上自己前陣子個人醫療險保費降低,就把播出來的部分給Actaeas使用,一人一狗都保了
,安心!





沒有選擇用每個月多存一點前當寵物基金的原因是我比較在意的是重大意外傷害的部分,
若是每個月存下美金100,一年只有1200,這在意外時夠不夠用實在堪慮,加上研究了半年
來的醫藥花費加上一些簡單的計算,仍覺得保寵物險對我們家來說是個好的決定


>>Pet Insurance Review<<


參考了Pet Insurance Review這個網站的評論了立刻選擇評分高達9.8的 Healthy Paw,
據說踢媽也幫踢咻保這家,Healthy Paw在網頁中有列表跟各大其他寵物保險PK









Healthy Paw最自豪的差別是"no cap limit",簡單說就是無上限,舉例來說另一家
Pets Best 在保單內就有一年給付最高額度的限制如下









Pets Best保費也高,好處是他們有cover掛號費,在這方面Healthy Paws聲稱他們不擔保
這個部分藉此可以提供更低的保費價格(?),然後各家幾乎都一樣的是都不保Pre-existing
Conditions這個部分,也就是說如果之前就受過傷/皮膚不好/心臟不好...等,有醫療紀錄
的部分就不在他們的處理範圍內,這也就是為什麼我現在就要幫Actaeas買保險的原因,若
是被診斷出問題後才開始找保險就麻煩了









我不在乎有沒有cover到掛號費的原因是因為我們早已跟常去的獸醫診所買了方案,除了一
些藥品,血檢和手術有折扣外,Actaeas和蝦蝦我們全家都是免掛號費
研究完畢Healthy Pets不給付的部分(美容,洗牙,預防針...等)後就開始估價了









輸入資料








然後保費選項就出來囉!









annual deductible : 簡單來說是指一年最高自付額,如果你annual deductible是500,
帳單下來後金額在累積到500上限以前你都要自己付,超過500保險公司才會幫你付錢

reimbursement : 代表當保險公司開始幫你付款後他們會幫你繳多少比例的帳單

而 reimbursement 90% + $500 annual deductible 意味著重大傷害險的保法,平時自己
付,碰到重傷害(帳單一定很貴)保險公司會出來幫你出%90, 最後面那個$29.33代表你每個
月要支付的保費,根據你前面選擇的數字而變動,而數字跟寵物品種種類和年紀都有關係,
比如說我之前幫踢肥做的計算如下










上面說寵物超過8歲reimbursment只能選70%, deductible只能選500,後面價碼也高很多



選擇這個並不複雜,你可以選擇網站建議的 %80 + 250,也可以像我一樣做一些簡陋的小計
算

例如



假設今年Actaeas的醫療帳單花了$800

如果是 90% + 500的方案

500 + (800-500)*10% + 29.33*12 = 881.96
自付額 剩下10% 12個月保費

等於如果你有保險的話,每年要付的錢有可能會比原本醫療帳單還要多!





假設今年Actaeas的醫療帳單花了$1200

方案相同

500 + (1200-500)*10% + 29.33*12 = 921.96
自付額 剩下10% 12個月保費

這樣就比原來沒保險要付的錢還有少了




因為不曉得有什麼更精確的估算方式(若有也歡迎提供),我只用最直觀的預測法去預測一
年醫療費的花用來選擇方案,根據我粗略計算,以Actaeas的保費,每年要花費美金500-600
以上保險才會回本不會白繳

沒錯我把9種排列組合都算出來了,沒有更好的方法的人也請跟我一起這樣做吧!

所以這篇文章純屬分享,我無法告訴任何人保險到底好不好
家長都需要自己做計算和衡量經濟狀況,畢竟數字都不同,沒有人能告訴你答案


而到底要選90%+250 還是 70%+100(或者其它算出來數字很近的)
就要看你平常看醫生的狀況,大膽假設然後還是祈求毛孩子建健康康都不用看醫生囉!









下一步就是填資料和付錢就結束囉!









好處是Healthy Paws還有自己的app,下載後可以用手機拍下收據直接申報帳單,看處理程序
等等(要用電腦到官網處理也可以),因為還沒申報過所以不清楚實用性如何,踢媽認為我第
一次申報也許會被要求繳交過往醫療紀錄,因為目前還沒收到通知,但這部分我也不擔心因
為一直都有用資料夾收好好(具稱踢媽剛帶踢肥來美國的時候有在台灣請獸醫開過健康證
明給保險公司看)
不過大部分的評論都指出幾乎幾天內就可以收到退款,等到(希望不要)真的有用到再來更
新囉!

至於Actaeas他妹蝦蝦因為還小,是貓貓也不出門,所以目前只採用獸醫那邊的折扣方案,等
大一點再說囉!

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